Lohnsteuerklasse 4: Für wen lohnt sich die Wahl wirklich?
Was ist die Lohnsteuerklasse 4?
Eigentlich eine recht einfache Frage, oder? Aber wenn du, wie ich damals, die ersten Male die Steuerklasse 4 bei der Anmeldung zur Lohnsteuer wählst, wirst du feststellen, dass es gar nicht so klar ist, für wen sie sich tatsächlich lohnt. Ich habe damals mit meiner Freundin diskutiert, als wir beide neu verheiratet waren und überlegen mussten, welche Steuerklasse für uns die richtige wäre. Nach ein paar Stunden Recherche (und vielen Fragen an Freunde) war ich schlauer. Also, was steckt hinter der Steuerklasse 4?
Im Grunde genommen handelt es sich bei der Lohnsteuerklasse 4 um die gängige Steuerklasse für verheiratete Paare, bei denen beide Partner ein ähnliches Einkommen haben. Das bedeutet, dass du und dein Partner gleichmäßig besteuert werdet. Dies kann vorteilhaft sein, wenn beide in etwa den gleichen Lohn erhalten und keine großen Unterschiede im Einkommen bestehen.
Wann ist die Steuerklasse 4 sinnvoll?
Eigentlich, wenn du mit deinem Partner ein recht gleichmäßiges Einkommensverhältnis hast, macht die Wahl der Steuerklasse 4 absolut Sinn. Ich erinnere mich noch, als ich und meine Frau (damals frisch verheiratet) vor der Wahl standen. Wir hatten beide relativ ähnliche Gehälter, und es machte einfach Sinn, Steuerklasse 4 zu wählen. Das führte dazu, dass beide mehr Netto vom Brutto hatten.
Geringe Einkommensunterschiede
Wenn du und dein Partner etwa gleich verdienen, dann sorgt Steuerklasse 4 dafür, dass keiner von euch zu viel Steuern im Voraus zahlt. Das heißt, ihr bekommt beide eine Steuerlast, die eure Einnahmen widerspiegelt – und nicht einer von euch wird stärker belastet als der andere. Genau das wollte ich damals – und es hat sich als die beste Wahl herausgestellt.
Was passiert, wenn die Einkommensunterschiede groß sind?
Na ja, hier wird es schon ein wenig komplizierter. Wenn ein Partner deutlich mehr verdient als der andere, könnte es sein, dass Steuerklasse 4 nicht die beste Wahl ist. Ich erinnere mich, wie ein Freund von mir, der gerade eine Gehaltserhöhung bekommen hatte, darüber nachdachte, die Steuerklasse zu ändern, weil er plötzlich viel mehr Steuern zahlte, als es fair erschien. In einem solchen Fall kann es sinnvoller sein, zu Steuerklasse 3 und 5 zu wechseln. Das bedeutet, der besserverdienende Partner wählt Steuerklasse 3 (wo er oder sie weniger Steuern zahlt) und der andere Partner wählt Steuerklasse 5 (wo mehr Steuern abgezogen werden).
Steuerklasse 4 vs. Steuerklasse 3 und 5
Wenn du und dein Partner starke Einkommensunterschiede haben, führt die Kombination aus Steuerklasse 3 und 5 oft zu einem besseren Ergebnis. Der Steuerbetrag verteilt sich besser, und insgesamt behält jeder mehr von seinem Einkommen. Ich musste das selbst mit meinem Kollegen besprechen, der immer wieder über seine Steuererklärung jammert, und ihm fiel auf, dass die Wahl von Steuerklasse 4 ihm nicht den gewünschten Vorteil brachte.
Wie funktioniert die Steuerklassenwahl bei Ehepaaren?
Honestly, das klingt oft komplexer, als es ist. Wenn du verheiratet bist, kannst du die Steuerklasse einmal jährlich ändern, aber du musst diese Entscheidung sorgfältig treffen. Was wir damals gemacht haben, war einfach, uns nach einem Jahr zu fragen, ob Steuerklasse 4 uns immer noch hilft oder ob es sinnvoller wäre, auf Steuerklasse 3 und 5 umzusteigen. Es ist eine flexible Lösung, die dir hilft, die Steuerlast im Laufe des Jahres anzupassen.
Die Wahl der Steuerklasse kann auch später angepasst werden
Was viele nicht wissen, ist, dass du deine Steuerklasse auch nachträglich noch ändern kannst. Du hast die Freiheit, einmal jährlich zu wechseln, und das hilft dir, je nach Jahresverlauf die optimale Steuerlast zu ermitteln. Das ist, ehrlich gesagt, eine ziemlich praktische Möglichkeit, die du unbedingt nutzen solltest.
Fazit: Lohnt sich Steuerklasse 4?
Nun, wenn du in einer Partnerschaft bist, wo beide ungefähr gleich viel verdienen, dann ist Steuerklasse 4 für dich eine der besten Wahlmöglichkeiten. Es hilft, die Steuerlast gleichmäßig zu verteilen, ohne dass einer von euch übermäßig belastet wird. Aber – und das ist wirklich wichtig – wenn die Einkommensunterschiede groß sind, dann solltest du in Betracht ziehen, Steuerklasse 3 und 5 zu wählen. In meinem Fall war Steuerklasse 4 perfekt, aber für viele meiner Freunde war es am Ende besser, auf die Kombination von 3 und 5 zu wechseln.
Egal, wie du dich entscheidest, es lohnt sich, diese Entscheidung jedes Jahr zu überprüfen. Die Steuerklasse 4 ist nicht immer die beste Wahl für alle, aber für einige von uns kann sie ein echter Vorteil sein.
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